4%ルールで経済的自由を達成：リタイアメント資金引き出し戦略完全ガイド

🎯 お金を貯めたら、使い方も知っておくべき

一生懸命投資してかなりの資産が貯まったなら、今度は使い方も知っておく必要があります。

お金をたくさん稼ぐことになりますからね。引き出し戦略を立ててみましょう。

引き出し戦略で最も有名なのが4%ルールです。

「富への最もシンプルな道」にも出てくる内容ですが、年間支出の25倍の資産を確保することから始まります。

つまり、月20万円を使う人は6,000万円の資産があれば引退できるということです。

月の生活費が30万円程度なら、9,000万円の資産があれば経済的自由を得られます。

総資産9,000万円を貯めたと仮定してみましょう。

4%で引き出しを設定するのは、経済危機と物価上昇を考慮した結果です。将来360万円ではなく400万円を引き出す日も来るでしょう。

このすべてのプロセスを分析し、安全マージンを考えたのが4%ルールです。

最初から節税口座のお金を引き出せばいいのでしょうか？そうではありません。

この順序で引き出せば、節税口座は課税繰延効果を最大限享受できます。

年金貯蓄は場合によっては年数が上がると5.5%から3.3%に税率が下がることもあります。だから年金受領は遅らせるほど良いのです。

今から10年間投資し、10年目から引き出すと仮定してみましょう。

このように計算すると、30年間引き出せるお金は合計約8,000万円程度になります。

そして控除を受けていない元金があれば、そのお金はいつでも引き出し可能です。大まかに1億円程度は簡単に引き出せます。

年金貯蓄で総資産2億円を作ったと仮定してみましょう。

老後資金の引き出し順序で年金が4位だったように、これは最後に取り崩すお金です。

早くて60歳、前の元金8,000万円と2,000万円を引き出してから運用益に到達するので、少なくとも70歳は超えるでしょう。

その頃には所得がない場合がほとんどなので、総合課税で受け取る方が有利な区間になります。

税率	月の引き出し可能額
6.6%	約116万円
16.5%	約416万円

分離課税16.5%が高くて年金貯蓄に多くのお金を入れることを躊躇している方がいらっしゃるなら、あまり心配しなくても大丈夫です。

引き出し戦略をお話ししましたが、私たちが行くべき道はまだ遠いです。

疲れずに一緒に走りましょう！

最近のような複雑な時代に、むしろシンプルなことが正解だと改めて気づかされます。

インデックスETF + 債券 + 現金をうまく運用すれば、経済的自由に到達できます。🎯