2026年投資ポートフォリオ完全分析：6つの口座で資産配分する方法
💼 はじめに
今日は2026年に向けて、私の投資ポートフォリオ全体を公開します。定期的にポートフォリオの状況をアップデートしていますが、今回は各投資口座がどのように構成されているか、そして純資産に対する割合まで全体像をお見せします。
私のポートフォリオは6つのパートで構成されています：
- 不動産投資
- 401k/403b
- Roth IRA
- 課税証券口座
- 仮想通貨
- 現金および現金同等物
すべての投資にはリスクが伴いますので、必ずご自身で調査してください。これは財務アドバイスではありません。
🏠 不動産投資（全体の28%）
現在、賃貸物件と自宅の2つを保有しています。
純資産を計算する際は、不動産の**エクイティ（自己資本）**のみをカウントすることが重要です。
| 種類 | 割合 |
|---|---|
| 賃貸物件 | 67% |
| 自宅 | 33% |
ここで重要な点があります。私は自宅を厳密には「投資」とは考えていません。なぜなら、資産とはお金を生み出すものであるべきですが、自宅は住宅ローンの支払いでお金が出ていくからです。
賃貸物件は異なります。入居者が住宅ローンより高い家賃を払ってくれるので、キャッシュフローがプラスになります。
2026年の目標
2026年には商業用ビルを購入したいと考えています。金利が下がれば数字が合うようになると期待しています。
💰 401k/403b退職年金口座（全体の15%）
大学で働いているため、403b口座を持っています。正直に言うと、ほとんどの401k/403bで提供される投資選択肢は手数料が高く、S&P 500にも勝てないものがほとんどです。
そこで私はシンプルに100% S&P 500に投資しています。8年以上この方法を続けていて、とても満足しています。
Solo 401k
事業を通じてSolo 401kも運用しています。ここでは投資先を自由に選べるので、新しい3ファンドポートフォリオ戦略を採用しました：
| ETF | 割合 |
|---|---|
| SCHD（配当バリュー） | 33% |
| VUO（中型株） | 33% |
| SCHG（グロース） | 33% |
退職口座全体の構成
| カテゴリー | 割合 |
|---|---|
| SCHD | 12% |
| S&P 500 | 76% |
| SCHG | 12% |
大学の口座からの比率が大きいため、S&P 500の割合が高くなっています。
🌟 Roth IRA（全体の6%）
401kでS&P 500の比重が大きいため、Roth IRAはグロースとバリューを50:50でバランスよく構成しました。
Roth IRAの構成
バリュー部分（50%）
- SCHD: 50%
グロース部分（50%）
| ETF | 割合 |
|---|---|
| SCHG | 20% |
| QQQM | 20% |
| SPMO | 5% |
| ビットコインETF | 5% |
収入がRoth IRAの拠出限度額を超える場合は、バックドアRoth IRA戦略を活用してください。これは合法的な方法です！
退職口座全体のまとめ
| 区分 | 割合 |
|---|---|
| 基盤（Foundational） | 40% |
| バリュー（Value） | 30% |
| グロース（Growth） | 30% |
📈 課税証券口座（全体の30%）
最も多くのポジションを持っている口座です。403b、Solo 401k、Roth IRAを満額にした後、残りの資金はここに入れています。
個別株（27%）
小規模ポジション（各1〜2%） AIやデータセンターの成長を期待して、大幅な下落時に購入した投機的な銘柄：
- RCAT、INLD、Applied Digital、UNH、Meta
中規模ポジション（各1.5%） 長期投資に確信がありますが、積極的に追加購入はしていない銘柄：
- Apple、Palantir
コアポジション（毎月DCA実施）
| 銘柄 | 割合 |
|---|---|
| 3% | |
| SoFi | 3% |
| Microsoft | 5% |
| Berkshire Hathaway | 7% |
ETF部分（73%）
| ETF | 割合 | 特徴 |
|---|---|---|
| VUO | 22% | 中型株 |
| SCHD | 19% | 配当バリュー |
| VTV | 10% | バリュー |
| QQQM | 8% | ナスダック100 |
| SCHG | 6% | グロース |
| SPMO | 6% | モメンタム |
| VGT | 2% | テクノロジー |
90%以上は基本的なブロードETFとインデックスファンドで構成された保守的な投資家です。
🪙 仮想通貨口座（全体の10%）
ビットコインが好きで、毎月DCAで着実に購入しています。
| 仮想通貨 | 割合 |
|---|---|
| Bitcoin | 81% |
| Ethereum | 11% |
| XRP | 4% |
| Cardano | 4% |
ビットコインの長期的な見通しは楽観的ですが、非常に投機的であることも認識しています。
💵 現金および現金同等物（全体の11%）
以前よりも現金比率を大幅に増やしました。
高利回り貯蓄口座
- Capital One 360 Savings: 家族の緊急資金
- 旅行専用口座: 妻と旅行が好きなので別管理
SGOV（短期国債）
カリフォルニアは税金がとても高いです。SGOVは4〜5%のリターンを提供しながら州税がかからないという大きなメリットがあります。
現金保有の目的
- 2026年の商業用ビル購入資金
- 市場調整時の底値買い用ドライパウダー
常に3〜6ヶ月分の生活費は株式市場の外に置くことをお勧めします。失業したり急にお金が必要になった時、下落相場で株を売りたくないですからね。
📊 ポートフォリオ全体のまとめ
| 区分 | 割合 |
|---|---|
| 課税証券口座 | 30% |
| 不動産 | 28% |
| 401k/403b | 15% |
| 現金/現金同等物 | 11% |
| 仮想通貨 | 10% |
| Roth IRA | 6% |
🎯 まとめ
様々な資産クラスに分散投資することで、税効率とリスク管理を同時に追求しています。重要なのは、自分の状況に合ったバランスを見つけることです。
皆さんも自分だけのポートフォリオを構築する際は、各口座の特性と税制上のメリットをうまく活用してください！🚀